อยากซื้อบ้านจัดสรรต้องรู้! สรุปค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการซื้อบ้านโครงการ (ที่คุณอาจมองข้าม)
การซื้อบ้านในโครงการจัดสรรเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมสูง เพราะได้บ้านใหม่พร้อมเข้าอยู่และมีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากราคาซื้อขายแล้ว ยังมี "ค่าใช้จ่ายแฝง" ที่มาพร้อมกับการซื้อบ้านใหม่จากโครงการ ซึ่งผู้ซื้อจำเป็นต้องเตรียมเงินสำรองไว้ เพื่อให้งบประมาณไม่บานปลาย
Buying a house in a new development is a highly popular choice, as it provides a new, ready-to-move-in home with complete facilities. However, beyond the sale price, there are "hidden costs" associated with buying a new project home that buyers must budget for to prevent financial overruns.
1. ค่าใช้จ่ายก่อนการโอนกรรมสิทธิ์ (ก่อนกู้) Pre-Transfer Expenses (Before Loan Approval)
ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมตั้งแต่แรกคือเงินจองและเงินทำสัญญา ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินดาวน์ที่ต้องจ่ายให้กับโครงการ หลังจากนั้นคือค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ ได้แก่ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ที่ธนาคารเรียกเก็บ เพื่อประเมินมูลค่าบ้านในโครงการ ผู้ซื้อควรสอบถามเรื่องค่าใช้จ่ายเหล่านี้จากโครงการและธนาคารให้ชัดเจน
.jpeg)
The initial costs to prepare for are the booking fee and contract signing fee, which form part of the down payment paid to the developer. Following this are the loan application expenses, namely the Property Appraisal Fee charged by the bank to assess the value of the project home. Buyers should clearly inquire about these costs from both the developer and the bank.
2. ค่าใช้จ่าย ณ วันโอนกรรมสิทธิ์ Costs on the Day of Ownership Transfer
ในวันโอนกรรมสิทธิ์ ค่าใช้จ่ายหลักที่เกิดขึ้นที่สำนักงานที่ดินคือ ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ และ ค่าจดจำนอง หากคุณกู้เงินจากธนาคาร สิ่งที่พิเศษสำหรับบ้านใหม่คือ ค่าติดตั้งมิเตอร์น้ำและมิเตอร์ไฟฟ้า ซึ่งโครงการมักจะให้ผู้ซื้อเป็นผู้รับผิดชอบ และต้องชำระในวันนี้ด้วย
.jpeg)
On the day of ownership transfer, the main fees incurred at the Land Office are the Ownership Transfer Fee and the Mortgage Registration Fee if you are taking out a bank loan. Unique to new homes are the Water and Electricity Meter Installation Fees, which the developer often requires the buyer to cover and must be paid on this day.
3. ค่าใช้จ่ายหลังการโอนกรรมสิทธิ์ (ค่าใช้จ่ายโครงการ) Post-Transfer Expenses (Project-Related Costs)
เมื่อรับโอนบ้านแล้ว ค่าใช้จ่ายที่ตามมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้คือ ค่าส่วนกลาง ที่ต้องจ่ายล่วงหน้าให้กับนิติบุคคลของโครงการ ค่าใช้จ่ายนี้มักเรียกเก็บล่วงหน้า 1-3 ปี และเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ต้องเตรียมไว้ นอกจากนี้ ยังมี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ซึ่งธนาคารมักบังคับให้ทำควบคู่ไปกับสัญญาเงินกู้
.jpeg)
Once the home transfer is complete, the inevitable subsequent expense is the Common Area Fee (or HOA fee) that must be paid in advance to the project's juristic person. This fee is often collected 1 to 3 years in advance and is a significant lump sum that must be prepared. Additionally, there is the Fire Insurance Premium, which banks typically mandate as part of the loan agreement.
4. ค่าใช้จ่ายที่มักประเมินต่ำกว่าความเป็นจริง Expenses That Are Often Underestimated
ค่าใช้จ่ายที่หลายคนมักมองข้ามหรือประเมินต่ำกว่าความเป็นจริงคือ ค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ แม้บ้านจะใหม่ แต่การตกแต่งภายใน ผ้าม่าน มุ้งลวด และการติดตั้งเครื่องใช้ไฟฟ้าหลักๆ (เช่น เครื่องปรับอากาศและเครื่องทำน้ำอุ่น) อาจต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก ควรกันเงินสำรองไว้สำหรับการปรับปรุงเหล่านี้อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน เพื่อความพร้อมในการเข้าอยู่
.jpeg)
The expenses that many people overlook or severely underestimate are Decoration and Furniture Costs. Even though the house is new, interior decoration, curtains, mosquito screens, and the installation of major appliances (such as air conditioners and water heaters) can require substantial capital. You should set aside at least 10-20% of the house price as a contingency fund for these improvements to ensure readiness for moving in.
สรุป (Conclusion)
การซื้อบ้านจัดสรรต้องมีการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมทุกมิติ การทราบค่าใช้จ่ายที่อาจมองข้ามเหล่านี้ล่วงหน้า จะช่วยให้คุณสามารถเจรจากับธนาคารและโครงการได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมั่นใจได้ว่าคุณมีเงินสดเพียงพอสำหรับการเข้าอยู่
Buying a project home requires comprehensive financial planning that covers all dimensions. Knowing these easily overlooked costs in advance will help you negotiate effectively with the bank and the developer, and ensure you have sufficient cash ready for your move-in.
